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Investitionsrechnung - Vollständiger Finanzplan bei Ratentilgung

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Investitionsrechnung

Vollständiger Finanzplan bei Ratentilgung

Bei der Ratentilgung bleibt die Tilgungsrate immer gleich: Tt = ${S \over n} $.

Ratentilgung

Die Verdeutlichung erfolgt anhand des Ausgangsbeispiels

Beispiel

Hier klicken zum Ausklappen

Die Firma Mayerhoff GmbH kauft eine Maschine für 7.500€ in t = 0. Der Sollzins liege bei s = 15%.

Jahr0123
Zahlungsreihe- 7.5002.0003.2504.250

Stelle den Finanzplan auf bei Ratentilgung!

Vollständiger Finanzplan bei Ratentilgung

Wieder sei das Schema vorgeführt.

Methode

Hier klicken zum AusklappenErste Periode
  1. Die Kreditaufnahme erfolgt über den benötigten Betrag von 7.500€.

  2. Der Zins in der ersten Periode beläuft sich auf 1.125€.

  3. Die Tilgungsrate liegt fest bei 2.500€.

  4. Da der Einzahlungsüberschuss von 2.000€ für den Kapitaldienst i.H.v. 3.625€ nicht genügt, muss ein neuer Kredit von 1.625€ aufgenommen werden.

    Zweite Periode
  5. Für den ersten Kredit liegt der Zins bei 0,15 · 5.000€ = 750€, für den zweiten entsprechend bei 0,15 · 1.625€ = 243,75€. Die Tilgung des zweiten Kredits, welche auch wieder mit derselben Rate getilgt werden soll, liegt bei 812,50€.

  6. usw.
Jahr 0 1 2 3
Zahlungsreihe- 7.500,002.000,003.250,004.250,00
Kredit 17.500,00   
Tilgung 2.500,002.500,002.500,00
Zins 1.125,00750,00375,00
Kapitaldienst 3.625,00  
Restschuld7.500,00 5.000,002.500,000,00
Kredit 2 1.625,00  
Tilgung  812,50812,50
Zins  243,75121,88
Kapitaldienst  1.056,25934,38
Restschuld  812,500
Kredit 3  1.056,25 
Tilgung   1.056,25 
Zins   158,44
Kapitaldienst   1.214,69
Restschuld    
Kredit 4   774,06
Guthaben - 1.625,00- 1.056,25- 774,06
Geldanlage    
Zinsertrag    
Finanzierungssaldo0000
Kreditstand7.500,006.250,004.368,75774,06
Guthabenstand    

Tab. 56: Vollständiger Finanzplan bei Ratentilgung